Можно бесконечно обвинять страну, президента и всех вокруг в том, что у вас нет денег, особенно это любят делать люди в возрасте. На самом деле, чтобы ваша финансовая ситуация изменилась, нужно хоть что-то начать делать в этом направлении. Очень простая формула перейти с нулевого уровня на первый – сделать шаг.
Иногда мы не видим смысла что-то делать или не понимаем, что именно нужно делать потому что пробовали и ничего не изменилось. Вероятно, вы делали что-то не то, или попросту не доделали. Попробуйте еще раз. Эта статья вам в помощь. Читайте до конца, и вы узнаете главный секрет богатства.
Четыре формулы, по которым живут люди
Баланс доходов и расходов, это именно тот показатель, который определяет уровень финансовой стабильности, и не важно сколько вам лет. Все люди живут по четырем финансовым формулам. Три из них выходят со знаком минус, т.е. характеризуют ваш бюджет как дефицитный и только одна формула имеет результат со знаком плюс и создает профицит бюджета.
Итак, первая формула называется формула банкротства
Доходы – Расходы = Минус
Человек тратит больше чем зарабатывает. Позволяет себе потратить еще не заработанные деньги, а значит ему приходиться занимать до зарплаты, влезать в долги, взять кредит чтобы съездить в отпуск, залезать в кредитку, чтобы закрыть предыдущие долги и так до бесконечности.
Вторая формула — это формула бедности №1
Доходы – Расходы = Ноль
Человек тратит все что зарабатывает. Сколько заработал столько и потратил. Причем зарабатывать человек может много, триста тысяч в месяц, миллион, он все равно все тратит подчистую, берет кредиты на дорогую недвижимость, на дорогую машину. Бег по кругу, жизнь от заработка к заработку, от зарплаты до зарплаты.
Третья формула — формула бедности №2
Доходы – Расходы = Дельта (что сэкономил) – Потратил = Ноль
Человек тратит немного меньше чем зарабатывает, ему удается скопить небольшую сумму, но потом при удобном случае он эти деньги потратит, на ремонт, на машину, на отпуск. Все что накопил за несколько месяцев – потратил. Неважно сколько вы зарабатываете, в итоге получается все равно ноль.
Эти три формулы у Роберта Кийосаки называются крысиными бегами, потому что итог нулевой. Нулевой не с точки зрения уровня и качества жизни, а с точки зрения наличия работающего капитала. Если следовать такой стратегии, стать состоятельным человеком не возможно.
Четвертая и единственная — формула богатства
Доходы – Расходы = Дельта х %% = Капитал
Человек заработал, накопил, вложил накопленные деньги в финансовые инструменты под проценты, сохранил и приумножил свой капитал.
Скорее всего вы сразу определили по какой формуле живете вы. Почему капитал важнее чем ежемесячный доход? На капитал можно жить, если он очень большой. Более интересная история — жить на проценты от капитала. Девиз сценария богатства: «Заработал — Сохрани — Приумножь».
Что же нужно чтобы жить по формуле богатства и постоянно наращивать личный капитал. В наращивании капитала тоже есть свои уровни.
Три уровня финансового благополучия
Богатство — это привычка. Любое действие можно дисциплинировать, вопрос в том, насколько это важно для вас? Если важно — наращивание капитала должно стать привычкой, и вы с легкостью начнете переходить от одного уровня финансового благополучия к другому.
Уровень финансовой безопасности
Это когда вы, относительно финансового состояния находитесь в безопасных условиях. Вы застрахованы от непредвиденных ситуаций, у вас в запасе столько денег, что вы сможете спокойно жить на эти деньги полгода или больше, если, например, останетесь без работы.
Таким образом финансовая безопасность, когда у вас есть подушка безопасности равная шести вашим стандартным расходам в месяц. К стандартным расходам относятся платежи за ЖКХ, транспорт, детский сад, школа, связь, продукты. Можете сразу посчитать это параметр и умножить его на 6. Вы получите сумму, которая будет означать вашу финансовую безопасность.
Эту сумму нельзя тратить, хранить ее нужно в доступном месте, откуда вы ее можете забрать в момент острой необходимости. Можно держать подушку безопасности на накопительном счете под небольшой процент. Так она будет играть роль денежного магнита и притягивать к вам деньги. Почему? Потому что вы себя будете чувствовать очень уверенно комфортно, легко, радостно и безопасно.
Когда вы находитесь на уровне финансовой безопасности можно начинать инвестировать, но в очень надежные инструменты, в которых вы хотя бы немного разбираетесь.
Уровень финансовой стабильности
Второй уровень финансовой стабильности отличается от уровня финансовой безопасности тем, что создав подушку безопасности, вы продолжаете экономить деньги и начинаете создавать пассивный доход, постепенно двигаясь в этом направлении. В итоге, вам на пассиве должна поступать сумма равная сумме ваших ежемесячных расходов. Т.е. помимо основного дохода, когда вы активно работаете и зарабатываете, у вас есть источник или несколько источников пассивного дохода, не требующих вашего участия. Например, вы зарабатываете 50 тысяч рублей в месяц. Чтобы быть финансово стабильным, вы должны создать источники пассивного дохода, приносящие вам такую же сумму 50 тысяч рублей ежемесячно, но без вашего участия.
Именно в этом заключается главная ценность пассивного дохода – в безопасности и уверенности в завтрашнем дне. Ты не боишься потерять работу, или что наступит мертвый сезон в бизнесе, или закроется какой-то прибыльный проект. Ты уверен в себе, у тебя в любом случае есть пассивный доход, который позволит платить по счетам.
На этом уровне задача научиться увеличивать ваш доход на 20-25% с помощью инвестиций в надежные инструменты: акции, облигации федерального займа, сдачу в аренду недвижимости или земли. В первую очередь, это должны быть понятные вам инструменты, а для людей старше 50, подходят только консервативные виды инвестиций. Если вы все потеряете, у вас уже будет недостаточно времени создать капитал заново. Для более молодых людей можно подключать более агрессивные инструменты.
Уровень финансовой независимости
Финансовая независимость измеряется в конкретном количестве денег. На этом уровне у вас такое количество денег, которое хватит на обеспечение всех ваших расходов независимо от того работаете вы или нет. Ваш капитал приносит каждый месяц денежный поток, и он превышает ваши расходы в два или более раз. То есть вы владеете таким капиталом, что можете жить на проценты и больше не работать. Примерную сумму капитала для финансовой свободы можно рассчитать, умножив ваш желаемый доход в месяц на 150. Например, вы хотите иметь 100 тысяч в месяц пассивного дохода, умножив эту цифру на 150, получается, что вам нужен капитал в размере 15 миллионов рублей, который приносит вам 8% годовых. (15 000 000*8%)/12=100 000
Все уровни можно просчитать. Финансы — это математика. Вот почему так важно иметь финансовый план, но большинство людей его не имеют т.к. считают это очень сложной задачей и не понимают, как к нему подступиться. В следующей статье, попробуем составить финансовый план вместе.
