Деньги должны работать на вас, к сожалению под подушкой капитал не приумножается. Выгода измеряется тем, сколько вам приносит ваш капитал.
Большинство инвесторов привыкли определять выгодность вложений по размеру годовой процентной ставки, но это не единственный показатель, на который стоит ориентироваться при выборе инструментов инвестирования. Большое значение имеет метод начисления процентов.
Что такое сложный процент
Первый и наиболее распространенный вариант – простой процент. Начисление прибыли осуществляется однократно на первоначальную сумму вложений по окончании действия договора.
Вторая схема наименее распространенная, но более выгодная – сложный процент.
Суть сложного процента в том, что каждый период, ежемесячно, ежеквартально или ежегодно, сумма вложений увеличивается на определенный процент. В следующем периоде проценты начисляются уже на большую сумму, тем самым увеличивая итоговую прибыль.
В повседневной жизни это называется проценты на проценты. Финансисты называют это сложным процентом, реинвестированием или капитализацией процентов.
Большинство знают про сложный процент довольно поверхностно, ориентируясь на цитаты Уоррена Баффета или Рокфеллера, что сложный процент — это восьмое чудо света. Но на самом деле они не понимают в чем тут чудо, т.к. навряд ли видели силу сложного процента на своих инвестициях.
Многие ошибочно считают, что изучение макроэкономики, новостей и технического анализа влияют на успех инвестиций. На самом деле эти знания не влияют на богатство. Именно сложный процент дает ключ к пониманию инвестирования.
В чем сила инвестиций со сложным процентом
Предположим вы даете подростку 100 рублей. Если он продержит их неделю и не потратит, сумма удвоится, еще через неделю двести рублей превратятся в 400, еще через неделю в 800 и так далее.
Так и с инвестиционным портфелем, в среднем за 20 лет портфель вырастет в 100 раз. Как такое возможно скажете вы, рынки же за это время не выросли в 100 раз.
Подвоха здесь никакого нет. Покажите хоть одного человека, который методично и скрупулезно занимается одним и тем же на протяжении 20 лет подряд. Таких людей скорее всего в вашем окружении нет. Но все же есть люди, которые на это способны. Они и доказывают силу сложного процента.
Посмотрите на график роста доходов Уоррена Баффета, начиная с возраста 14 лет до возраста 83 года. Сейчас ему 95 лет и его капитал оценивается примерно в 148 миллиардов долларов. Вы видите, что Уоррен Баффетт заработал с помощью этого инструмента львиную долю своего состояния.
У скептиков он вызывает не удивление или восхищение, а уныние, что богатым я стану только к 90 годам. Зачем мне тогда деньги, зачем ждать 30-40 лет? Но если посмотреть на середину графика, то это вполне внушительные суммы, чтобы жить счастливо уже в 35-40 лет.
Считаем простой и сложный процент в деньгах
Чтобы понять, как работает этот процесс, рассмотрим на примере как происходит начисление простого и сложного процента на одну и ту же сумму.
Предположим на вашем брокерском счете есть 100 тыс. рублей. Вы решили инвестировать их в ценные бумаги на 10 лет под 7% годовых. При этом прибыль в виде купонов или дивидендов вы будете забирать и тратить на личные нужды. Поэтому сумма вложений остается неизменной на протяжение всего срока. Прибыль за 10 лет в данном случае будет 70 тыс. рублей.
Теперь посчитаем ваш доход с капитализацией процентов. Представьте, что на вашем втором счете тоже есть 100 тыс. рублей. Вы их так же инвестируете на 10 лет под 7% годовых. Но доходы вы не будете забирать, а будете реинвестировать на этот же счет. Посмотрите, что получается при таком раскладе.
Начисленные проценты каждый месяц капитализируются и участвуют в начислении следующих процентов. Поэтому на второй год у нес базовая сумма уже не 100 тысяч, а 107 тысяч рублей. Прибыль уже составляет 7490 рублей. И так с каждым годом – прибыль капитализируется, проценты начисляются и на эти проценты тоже набегают проценты. По итогу получаем прибыль 96 тысяч 715 рублей. И в финале на счету 196 тысяч 715 рублей.
Разница между начислением простого процента и сложного составляет 27 тысяч рублей, а это 27%. Согласитесь, что разница приличная. Есть формула расчета сложного процента, но считать вручную нет смысла. В интернете множество сайтов, где есть калькулятор сложного процента. Нужно только ввести сумму, процент и количество месяцев.
Как время и сложный процент влияют на доход
В формуле сложного процента основной фактор время и над ним можно работать. Нет нужды обгонять рынок, неважно что доходность в некоторые годы будет уступать банковскому депозиту.
Вас не должен волновать вопрос — сколько мне принесет тот или иной инструмент в следующем году. Инвестор со стажем задается вопросом – какой максимальный доход я смогу получить на длинной дистанции. Здесь лежит ключ к успеху.
Помимо времени есть еще один фактор – размер сбережений. Если вы будете относить в рынок по 3 тыс. рублей, то сложный процент будет работать и результат через 15-20 лет будет удивительным и на счету будет 7-10 млн. рублей.
Многим покажется это незначительным результатом. Так и есть, потому что капитал создается за пределами биржи и база играет ключевую роль. Нужно заработать 5-10 млн, рублей в бизнесе или на карьерной лестнице и отнести их в рынок. И уже рынок даст ту самую экспоненту в 10 раз и больше.
Если таких денег нет, вырабатывайте привычку инвестировать регулярно. Не должно быть цели – хочу миллион долларов через 10-15 лет. Это дурацкая цель. Регулярно повторяющаяся процедура важнее чем целеполагание. Ставьте задачу — откладывать каждый месяц 20-30-50% от своих доходов несмотря ни на что. Именно так запускается сложный процент.
Итак, чтобы сложный процент раскрыл свой потенциал и наращивал прибыль, нужно инвестировать на довольно продолжительное время, от 10 лет и более. И чем чаще будет начисляться процент, чем чаще вы будете пополнять счет дополнительными суммами, тем больше будет ваша прибыль. И не пытайтесь разогнать свой небольшой капитал в 10, в 100 раз за счет каких-то экстремальных инструментов – потеряете всё. Проверено на собственном опыте.
