Дивидендная стратегия

Уверена, что нет такой категории людей, кто отказался бы от дивидендного дохода.

Дивиденды, это доля от прибыли компании, которую она распределяет между своими акционерами. Вы вложили деньги в акции компании, и она со своей прибыли выплачивает вам проценты. Вы не напрягаетесь, ваши деньги приносят вам деньги, где бы вы не находились и чем бы не занимались. Это и есть самый настоящий пассивный доход.

В инвестициях это рентный доход, люди, которые его получают называются рантье.

Преимущество дивидендных акций

К такому дивидендному доходу может прийти абсолютно каждый человек. У всех есть возможность не жить на 1 зарплату или мизерную пенсию. Я в этом абсолютно убеждена, потому что в наше время это доступно и все достаточно просто. В 40-50 лет уже можно иметь дивидендную зарплату и заниматься любимым делом, путешествовать, ходить по ресторанам, быть там, где захочется.

Для меня это мега привлекательно. Как здорово получать дивиденды, я поняла с тех пор, как мы с мужем каждый квартал, получали дивиденды от Нижнетагильского Металлургического Комбината больше года. Когда-то мы с мужем работали на этом предприятии и были акционерами. Потом «ОАО НТМК» вошел в состав «ЕВРАЗ Холдинга» и ЕВРАЗ в принудительном порядке выкупил акции у акционеров — физических лиц. В то время в России фондового рынка как такового не существовало, не было интернета, не было информации, как и где купить акции крупной компании. Но идея жить на дивиденды поселилась в моей голове. Реализовать ее я смогла только 7 лет назад, когда инвестиции стали доступны и начали активно развиваться брокерские компании..

Как сформировать дивидендный портфель

Для начала, у вас в голове должна появиться такая цель — сформировать дивидендный портфель и выйти на пассивный доход. Затем разобраться сколько нужно вложить денег в дивидендные акции, чтобы иметь конкретную сумму дивидендной зарплаты. Составить список компаний, которые в России платят дивиденды на постоянной основе. Тогда у вас появится четкий конкретный план действий или дивидендная стратегия.

Сразу скажу, чтобы создать такой доход, нужно постоянно вкладывать в дивидендные акции, поэтому ваш бюджет должен позволят это. У нас есть только 2 рычага в бюджете, это доходы и расходы, поэтому контроль доходов и расходов обязателен. Разница между доходами и расходами — дельта, должна быть направлена в активы. Напомню, активы – это то, что приносит доход.

Ведение бюджета здесь обязательно, т.к. вслепую человек не понимает сколько он тратит и на что, некоторые даже четко не знают сколько денег получают, соответственно невозможно понять сколько вы можете вкладывать в активы.

С чего начать

1. Понять какой дивидендный доход в месяц вам нужен.
2. Создать подушку безопасности минимум на 6 месяцев (отложить на депозит или на накопительный счет), откуда в случае форс мажорной ситуации, вы сможете быстро их снять.
3. Если у вас уже есть свободные деньги, распределить их в выбранные активы, если нет, начать наращивать кэш.
4. Максимально широко диверсифицировать капитал по секторам экономики
5. Раз в год проводить ребалансировку портфеля.
6. Не ищите самый перспективный сектор на сегодня, самую перспективную компанию. Не ищите кнопку бабло, ее нет.  Создать дивидендный портфель поможет только диверсификация и   долгосрочное инвестирование.
7. Начинайте с Российского рынка т.к. для вас это проще, самые крупные компании России у всех на слуху и вы их знаете, хотя иностранные рынки более привлекательны (твердая валюта и защита от инфляции).

Сколько нужно денег

Одного ответа тут нет. У каждого, свой уровень жизни и возможности. Кому-то хочется просто закрыть базовые потребности, кому-то свой автомобиль и путешествия, кому-то роскошный образ жизни.

Поэтому у каждого будет своя цифра пассивного дохода 30-50-100-500 тыс. в месяц.

Чем больше человек стремится к роскоши, тем больше денег приходит к нему. Как только ваши устремления заканчиваются – заканчивается рост вашего дохода.

Давайте разберем сколько конкретно нужно создать капитала, чтобы пассивно получать 30 тыс., 50 тыс., 100 тыс. рублей. Вы сможете опираться на цифры и сделать свои расчеты.

Вариант портфеля для начинающих

Разберем вариант портфеля для начинающих с вложениями в Российские акции.

Когда вы работаете с Российским рынком, через Российского брокера, ваши доходы уже очищены от налогов, вам не нужно подавать декларацию, это сделает брокер.

Что нужно знать о дивидендном доходе:

• Средняя доходность по дивидендным стратегиям по Российскому рынку за последние 5 лет составила 12,5%. На дивидендную доходность влияет очень много факторов.
• Серьезный минус Российского рынка, для дивидендной стратегии в том, что его нельзя назвать стабильным по выплате дивидендов;
• Дивиденды в России платят редко, 1-2 раза в год, Западные компании платят дивиденды ежеквартально.  Поэтому нужно грамотно распределять полученные два раза в год дивиденды, чтобы хватило до следующей выплаты;
• Российский рынок очень молодой, его доля в мировом рынке мала, выплата дивидендов началась не так давно и пока в России мало дивидендных аристократов т.е. тех, кто стабильно платит дивиденды;

В дивидендной стратегии нет задачи, когда нибудь продать эти активы. Их стоит передавать из поколения в поколение, т.к. речь о самых крупных Российских компаниях.

Российские Дивидендные аристократы

Самые крупные в России компании, которые стабильно и достаточно давно платят дивиденды, условно можно отнести к дивидендным аристократам. В основном это компании сырьевого сектора. В Америке, аристократами считаются компании, которые более 25 лет платят регулярно дивиденды. Именно стабильность выплат привлекательна для инвесторов, в частности, в периоды кризисов.

Лукойл (LKOH)

Платит дивиденды с 2013 года. Резкий рост выплат произошел в 2019 году. Средняя доходность за 5 лет 6,6% в год. Компания находится в сырьевом секторе. Рассматривайте эту компанию как защитный актив для формирования своей будущей пенсии.

НОВАТЕК (NVTK)

Крупнейший независимый производитель природного газа. Дивидендная история насчитывает около 20 лет. С 2020 года стабильно выплачивает дивиденды 2 раза в год.

Татнефть (TATN)

Одна из крупнейших Российских нефтяных компаний. Так же относится к сырьевому сектору. Стабильно выплачивает дивиденды начиная с 2017 года

Роснефть (ROSN)

Лидер нефтяной отрасли в России и одна из крупнейших нефтяных компаний мира. В периметр активов компании входит 18 нефтеперерабатывающих заводов в России, в Республике Беларусь и в Индии. Дивиденды выплачивает регулярно с 2017 года.

МТС (MTSS)

Бизнес телекоммуникаций, не цикличный, не зависит от того что происходит в мире. Стабильный денежный поток, стабильная выплата дивидендов. Средняя доходность за последние 5 лет 10%.

Ростелеком (RTKMP)

Устойчивый и не цикличный бизнес. Стабильность в дивидендах. Средняя доходность 8,3%. Дивиденды выплачивает регулярно раз в год с 2000 года.

Группа ЛСР (LSRG)

ЛенСтройРеконструкция — ведущий строительный холдинг и производитель стройматериалов, очень крупный бизнес. Не имеет длинной истории, основана в 1993г., но дивиденды устойчиво растут. Средняя доходность 9,24% за последние 5 лет.

Программа льготного кредитования 2020 года помогла влить огромные средства в строительный бизнес, а не поддержать потребителя, как нам преподносится. В инвестировании важно понимать, что происходит на самом деле. В эту компанию влиты большие средства и поэтому она очень хорошо прошла 2020 год, у нее большое будущее, поэтому можно покупать в портфель.

Сбербанк (SBER)

Привилегированные акции. До 2015 года особо дивидендов не было. Рост начался с 2016 года. Это один из крупнейших банков страны и это мастхэв, он должен быть в дивидендном портфеле. Средняя доходность за последние 5 лет выросла до 10%

Акрон (AKRN)

Компания производитель минеральных удобрений. С 2011 года стабильно выплачивает дивиденды. Условно является Российским аристократом.

Газпром (GAZP)

Национальное достояние России. Государственная компания. C 2023г. прекратил выплачивать дивиденды. Не является сейчас дивидендным аристократом, но продавать акции, если они у вас есть, все равно не стоит.

Подробно с критериями выбора акций можно познакомиться в моих статьях «Акции как инструмент инвестирования» и «Составляем инвестиционный портфель».

Каждый сам принимает решение, что покупать, что не покупать. Это не инвестиционные рекомендации. Компаний, которые платят дивиденды на Российском рынке много, я вам назвала только самые крупные, которые дольше всего платят дивиденды и которые условно можно назвать дивидендными аристократами.

Какой капитал нужен для пассивного дохода

На основании информации о размере дивидендов, можно сделать расчеты.

Если у нас портфель из российских активов, то чтобы получать 30 тыс. рублей в виде пассивного дохода, нужно сформировать капитал в виде акций в размере 3 310 350 руб.

Если хотите 50 тыс. рублей, нужен капитал 5 517 221 руб.

Хотите 100 тыс. рублей., нужен капитал 11 034 руб. .

Не пугайтесь, если эти цифры покажется вам космическими. У вас страх этих цифр, потому что это как большой слон. Вам нужно уйти от этого страха, обмануть свой мозг и сказать: «Ок, у меня сейчас нет этой суммы, но я могу начать с того что есть. Я могу сегодня выделить 1000руб. и купить три акции Роснефти».

Сначала, когда мы начинаем, стратегия может быть смешанной, направленной на рост капитала, потом переходим на дивидендную. Дайте себе время первые 3-5лет заняться наращиванием капитала. В этот период ставку на дивиденды не делайте, не выводите их, вкладывайте в акции тех же дивидендных компаний. Так начнет работать сложный процент.

Если уже есть капитал под подушкой или деньги лежат на депозите где превращаются в пыль, то можно сразу формировать дивидендный портфель и начать получать дивиденды.  Как вариант, посмотрите, какие у вас есть активы – старый гараж, старая машина, земельный участок, квартира, которые тянут из вас деньги. Переложите это имущество в дивидендные активы и путь к пассивному доходу будет гораздо быстрее. 

Диверсификация по секторам экономики

Помните про диверсификацию — соблюдать правила диверсификации нужно обязательно. В дивидендных компаниях нужно добиться баланса по секторам экономики. Делайте ставку на 5 секторов экономики и распределяйте на цикличные и нецикличные сектора. Основные сектора экономики, которые представленные на фондовом рынке:

• Нефтегазовый сектор. Компании по добыче, переработке и транспортировке углеводородов.
• Финансовый сектор. Сюда входят банки, страховые компании, брокеры и финтех стартапы.
• IT и технологии. Сектор охватывает разработку ПО, облачные сервисы, кибер безопасность, искусственный интеллект и телекоммуникации.
• Потребительский сектор. Речь о ритейле, производстве товаров повседневного спроса, общественном питании.
• Здравоохранение и биотехнологии. Сюда входят фармацевтические компании, производители медицинского оборудования, частные клиники и проекты в области генетики, персонализированной медицины.

Металлургический сектор и сектор добычи тоже можно рассматривать для дивидендной стратегии, там есть несколько компаний — «ПОЛЮС Золото», «Северсталь», «Норильский Никель», которые выплачивают дивиденды, но они не стабильны.

Всегда стремитесь узнать как можно больше. Знания дают накопительный эффект, нанизывайте свои знания как бусинки на ниточку, переходите от простого к более сложному.