Система образования в наших школах, к сожалению, не ставит задачи, чтобы вы были финансово грамотным человеком. В школах нет такого предмета, как «финансовая грамотность», нас не учат обращению с деньгами.
А ведь финансовая грамотность — это не просто умение считать деньги, это системный подход к взаимодействию с финансовой средой, это комплекс знаний, навыков и установок, позволяющих человеку эффективно управлять личными или семейными финансами для достижения целей и обеспечения стабильности.
Поэтому, если вы хотите быть финансово обеспеченным человеком и иметь достойные доходы на пенсии, нужно самостоятельно изучать вопросы финансов. И не важно в каком возрасте вы начнете это делать, результат будет обязательно.
Зачем изучать финансовую грамотность
Ни для кого не секрет, что наша жизнь полностью зависит от наличия денег и их количество сильно влияет на уровень нашей жизни. Ваша обеспеченная или не обеспеченная старость будет зависеть именно от того, какие решения, связанные с деньгами вы принимаете каждый день, уже сейчас.
По данным РБК более чем 60% россиян живут от зарплаты до зарплаты и вообще не имеют накоплений. Если вы относитесь к этой категории, задайте себе вопросы:
- Нравится ли вам постоянно занимать пару тысяч до зарплаты?
- Устраивает ли вас, что вы каждый месяц платите банку проценты по кредитным картам?
- А что будет, если при таком раскладе вы лишитесь работы?
- Рассчитываете дожить до пенсии и на этом успокоиться?
- Или хотите заставить деньги работать на себя и стать состоятельным человеком, не дожидаясь пенсии?
Если ответ для вас очевиден, то вам должно быть понятно, зачем нужно изучать финансовую грамотность. Причем начинать можно в любом возрасте и это не требует каких-то колоссальных усилий, нужно только ваше желание и немного времени.
Что значит быть финансово грамотным человеком
- вы меньше подвержены стрессу из‑за денег, так как знаете секреты управления деньгами;
- вы используете деньги для достижения жизненных целей и эффективнее их достигаете;
- вы защищены от финансовых мошенников;
- вы умеете использовать возможности рынка для роста благосостояния. Вы контролируете свои финансы, а не плывете по течению;
- вы готовы к непредвиденным обстоятельствам, и кризисы вас не пугают т.к. вы принимаете решения на основе анализа, а не эмоций;
- вы сможете передать полезные навыки и свой капитал следующим поколениям.
Такой подход даёт не только материальную стабильность, но и свободу выбора, уверенность в будущем и возможность сосредоточиться на том, что действительно важно.
Что является основой финансовой грамотности
Предлагаю кратко пройтись по основным пунктам финансовой грамотности т.к. понятие довольно размытое и для многих сложное, хотя в основе финансовой грамотности не какая‑то магия, а набор простых правил и навыков. Но главное в этой области – отношение к деньгам. Если в голове сидят такие установки, как «мне уже поздно учиться», «я никогда не смогу стать богатым» или особенно распространенное «мне нечего откладывать и планировать бюджет, у меня маленькая зарплата», тогда изменить свою жизнь, у вас вряд ли получиться. Нужно сначала научиться мыслить по-другому, но про это в другой статье.
Вести учет всех своих финансов
Чтобы контролировать денежный поток, необходимо фиксировать свои доходы и расходы, а также следить за состоянием денежных счетов. Нет учёта — нет контроля.
Я делаю это в электронной таблице Excel, вы можете делать это в обычном блокноте, или в мобильных приложениях. Главное вы четко знаете сколько у вас денег, откуда они приходят, куда уходят и сколько остается. Цифры не врут, вы сразу увидите, где теряете. Тратить меньше чем зарабатывать – единственный путь к богатству.
Вести свой бюджет
Составлять бюджет — это не прихоть, а необходимость. Куда в первую очередь пойдут деньги: на новый гардероб, ипотеку, отпуск или долги? Без бюджета деньги как ветер, улетают в трубу. С бюджетом вы задаёте направление и идёте туда, куда решили.
Создать финансовую подушку безопасности
Подушка безопасности ваш надежный друг — это тот запас денег, который покроет от 3 до 6 месяцев обязательных расходов на случай непредвиденных обстоятельств: потери работы, болезни, срочного ремонта и т. п. Есть запас денег — все в порядке. Нет — паникуете и берёте кредиты под дикие проценты.
Ответственно относиться к кредитам
Кредиты могут быть хорошими и плохими. Брать кредиты нужно с холодной головой. Читать мелкий шрифт в договоре, считать переплату. Понимать: каждый кредит, это будущие деньги, которые еще не ваши. Брать можно, но не для гаджетов последней модели, а для действительно важных целей. Грамотное использование заёмных средств помогает решать важные задачи без ущерба для бюджета.
Иметь финансовый план
На собственном опыте знаю, что это очень важно. Ставьте четкие цели и разрабатывайте стратегии их достижения. Не «как дожить до зарплаты», а «как через 5 лет купить дом / уехать на Бали / открыть дело», тогда деньги станут инструментом реализации ваших планов. Конечно жизнь не стоит на месте, но и планы можно корректировать хоть каждую неделю. Главное — иметь долгосрочные и краткосрочные цели и небольшими шагами двигаться к ним каждый день.
Разобраться в налогах и льготах
Думаете, налоги — это просто «отдай и забудь»? Ошибаетесь. В этой системе есть законные лазейки, вычеты, льготы. Если знать правила — налогов можно платить меньше. Просто нужно один раз разобраться. Зато потом — экономия каждый год.
Деньги не должны лежать под матрасом, теряя ценность из‑за инфляции, они должны приносить доход. Самый доступный инструмент для инвестиций в любом возрасте – фондовая биржа. Акции, Облигации, Фонды, это не заклинания из другого мира, это тот самый способ заставить деньги работать на вас и приносить вам дополнительный доход. Изучите основы — и выбирайте то, что подходит именно вам.
Управление деньгами может показаться сложной задачей, особенно поначалу. Но хорошая новость состоит в том, что самой трудной частью процесса является начало. Управлять своими деньгами не так уж и сложно. Нужно просто взяться за дело.
Деньги после 50
В финансовой грамотности возраст не имеет значения, нужно делать все те же действия, просто больше внимания уделить рискам. Про риски в финансовой сфере, читайте в отдельной статье. Если быть честным, понимание как нужно жить, приходит к нам уже в зрелом возрасте, это же касается и обращению с деньгами. Многие начинают задумываться как сохранить и приумножить, лишь в возрасте около 40 лет. Но если вам уже 50, и вы до этого никогда не интересовались финансовой грамотностью, скорей всего, мозг будет сопротивляться и искать разумные аргументы:
- «уже поздно изучать эту тему»;
- «у меня слишком мало времени чтобы что-то изменить»;
- «я уже так долго живу, что и так все знаю про деньги»;
- «не жили богато, нечего и начинать»;
- «деньги — не главное в жизни».
Если такие мысли до сих пор рулят вашей жизнью, всегда есть два пути: оставить все как есть и постоянно находиться в состоянии неудовлетворенности, или засучить рукава и браться за дело прямо сейчас. Финансовую грамотность невозможно освоить за один день, навыки управления деньгами развиваются постепенно. Поэтапно внедряйте полезные денежные привычки и через какое-то время к вам придет уверенность. Многие начинают изучать финансовую грамотность в 50 + и уже через год у вас накопится солидный багаж знаний, а последовательные действия приятно удивят результатом.
