Зачем заниматься инвестициями
Ключевая задача любых инвестиций – получать пассивный доход, на который можно жить. Основной принцип инвестирования – не потерять. Ваши деньги работают в инвестициях и приносят вам новые деньги. Инвестируем мы тогда, когда хотим создать капитал, который будет работать, приносить проценты и кормить нас в старости.
С помощью инвестиций мы защищаем деньги от обесценивания. Когда инвестор вкладывает капитал в инструменты с доходностью, равной инфляции или выше её уровня, тогда его капитал сохранится. Если инвестор вкладывает деньги в инструменты с большей доходностью, он зарабатывает. Например, акции компании выросли за год на 100%. Те, кто купил их в начале года, а в конце продал, удвоил капитал.
Где взять деньги на инвестиции
Нет денег — это один из главных барьеров у людей, чтобы начать инвестировать, а ведь именно таким людям и стоит заняться инвестициями. Что же делать если нет денег на инвестиции?
Шаг 1. В вашей голове, должна появиться формулировка — мне нужны деньги на инвестиции. Как я могу выделять деньги на инвестиции? Как мне увеличить доход и сократить расходы?
Шаг 2. Нужно освоить ведение бюджета.
Финансы требуют учета, по-другому никак. Установите программу, которая будет считать ваши расходы по категориям. Приложение CoinKeeper, например, и вам станет понятно где можно сэкономить. Возьмите за правило все покупки оплачивать банковской картой. Оплата картами позволит получать кешбэк до 15% и отправлять его в инвестиции.
Шаг 3. Ведите таблицу планирования бюджета
Планирование начинается с расходов, и первая статья в расходах должна быть «инвестиции» (копилка). Это беспроигрышная тактика, когда ваш мозг понимает, что первый кому я плачу – себе, да еще со временем буду получать с этих денег проценты. Вначале, пока вы не инвестируете, просто откладывайте 10% от всех ваших доходов на накопительный счет или на инвесткопилку, такие счета сейчас есть во всех банках.
Шаг 4. Вернемся к доходам
Вам нужно запланировать увеличение дохода. Нужно стремиться к тому, чтобы источников доходов было несколько. В идеале, их должно быть хотя бы 2 и больше. В наше время слишком опасно зависеть от 1 работы и от 1 бизнеса. Задача минимум – увеличивать ваш активный доход ежегодно на 30% и это нужно делать на протяжении всей вашей жизни.
Что нужно знать новичку в инвестициях
Самый простой способ для инвестиций в России в нынешних реалиях, это инвестиции в ценные бумаги известных Российских компаний и в облигации федерального займа, которые на сегодня являются самыми надежными. Эти инвестиции называются инвестициями в фондовый рынок. Для начала инвестиций вам достаточно составить надежный инвестиционный портфель и начать инвестировать в фондовый рынок.
Фондовый рынок
Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютой и прочими активами. Другими словами, фондовый рынок — это рынок ценных бумаг. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование.
Современный фондовый рынок в России молодой. Быстрое развитие фондового рынка началось после возобновления роста российской экономики по окончании кризиса 1990 годов. В 1999 году, на фондовой бирже внедрили процедуру листинга ценных бумаг. Листингом называют допуск актива акции к торгам. Пройти процедуру могут только те компании, которые соответствуют строгим стандартам. То есть на фондовом рынке остались только надежные эмитенты.
Рынок ценных бумаг имеет следующие признаки:
- у него всегда есть фиксированная торговая площадка, например, фондовый рынок Московской биржи;
- наличие специализированного механизма отбора активов;
- установлены торговые процедуры по времени и стандартам;
- оформление сделок централизованно;
- деятельность участников рынка контролируется уполномоченными органами;
- существуют официальные котировки активов.
Брокер
Частные лица не могут торговать акциями и облигациями напрямую на бирже, поэтому между эмитентами и инвесторами есть посредники — брокеры. С помощью брокера можно открыть брокерский счет, купить или продать ценные бумаги на бирже. В России две биржи Московская (ММВБ) и Санкт Петербургская (СПБ).
Брокер является посредником между вами и биржей. Расчет и удержание налогов с инвестиций брокеры берут на себя.
Какие функции у брокера:
- Открывает инвестору брокерский счет
- Принимает от инвестора деньги на брокерский счет
- Подает заявку инвестора на покупку и продажу ценных бумаг на биржу
- В случае исполнения заявки, брокер передает данные в депозитарий для регистрации ценных бумаг.
- Рассчитывает и уплачивает налоги
- Оповещает клиента о новостях
- Начисляет дивиденды на счет клиенту
- Осуществляет автоматическое погашение облигаций по сроку
Эмитент
Эмитент – компания, выпускающая ценные бумаги и несущая обязательства по этим ценным бумагам.
Функции эмитента:
- Выпускает ценные бумаги (акции, облигации)
- Выплачивает доходность по ценным бумагам (дивиденды, купоны)
- Несет обязательства по иным правам, закрепленным за инвестором
Биржа
Биржа — это организация, занимающаяся размещением ценных бумаг для торгов, осуществлением сделок покупок и продаж между инвесторами.
Функции биржи
- Поддерживает и контролирует котировки ценных бумаг
- Принимает и исполняет заявки на распоряжение ценными бумагами
- Принимает заявки от эмитентов на размещение ценных бумаг
- Организовывает размещение ценных бумаг
Депозитарий
Депозитарий – организация, занимающаяся учетом и хранением ЦБ инвесторов, бумаги хранятся не у брокера.
Функции депозитария
- Фиксирует покупку и продажу ценных бумаг
- Ведет учет ценных бумаг, принадлежащих инвестору
- Осуществляет перевод ЦБ при необходимости
- В России это национальный расчетный депозитарий (НРД)
Обзор брокеров
Брокеров в России много. Где открыть свой брокерский счет и где открыть ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счет).
Рассмотрим ТОП 7 брокеров крупнейших по количеству зарегистрированных клиентов:
Тинькофф — Инвестиции.
Это самый продвинутый брокер в рамках мобильных приложений. Есть актуальный список инструментов, который можно запросить, и вы будете четко понимать какие активы вы можете купить через этого брокера. Пополнять счета можно с любой карты любого банка. Есть Тинькофф журнал. Много обзоров, идей для инвестиций — это целая инвестиционная энциклопедия. Легкий, простой алгоритм, понятный для простого пользователя. Предлагается готовый портфель. Одним нажатием кнопки вы отправляете заявку на покупку или продажу активов.
Сбербанк
Из плюсов – доступные тарифы, легко открыть и вы самостоятельно управляете своими активами. Из минусов – нет доступа к Петербургской бирже, невозможно купить американские акции и есть ограничения по инструментам. Для первичного размещения функций вполне достаточно, но если развиваться в теме инвестирования, то недостаточно.
ВТБ
Современный брокер, имеется консультационный центр, есть мобильное приложение, можно открыть брокерский счет, не имея карты ВТБ банка.
Альфа – Инвестиции
Удобный, технологичный брокер, неплохое мобильное приложение. Из минусов – нельзя открыть ИИС, только брокерский счет. ИИС предлагает только в ДУ в Альфа Капитале.
БКС (Брокер кредит сервис)
Это премиальный брокер, который позиционирует себя, как брокер по работе с ВИП клиентами. Из плюсов – много аналитики, предлагает хорошие решения, готовые целевые структурные продукты на любой вкус и кошелек, обосновывает каждую идею. Здесь вы получите персонального менеджера сразу же, если ваша сумма выше 800 тыс. руб. Менее 800 тыс. тоже можно подключиться, но все на самостоятельной основе и комиссии будут выше. Есть интересный журнал, есть стакан заявок, удобное мобильное приложение, есть тренажер (можно попробовать, даже не имея счета).
Группа банка «ФК Открытие»
Из минусов — есть заградительные тарифы. Они приветствуют клиентов с суммы от 50 тыс. руб. С меньшей суммы счет не открыть. Из + сразу будет персональный менеджер, удобное приложение, удобный интерфейс. Свой журнал с инвестиционными идеями. Очень хорошее обслуживание, есть тарифы с аналитикой, с сопровождением. Очень хорошее обслуживание в Управляющей Компании с Доверительным Управлением.
ФИНАМ
Отличный брокер. Счет можно открыть с 30 тыс. руб., но можно и меньше. Здесь много обучения, много вебинаров и курсов, очень много аналитики, можно реально прокачать свои мозги. Есть программа QUIK (КВИК) для активных торгов, есть сайт для аналитики, стакан заявок, межбанковские переводы.
Как выбрать брокера для себя
Каждый брокер имеет свои тарифы, нужно выбирать брокера исходя из своего стартового капитала, набора своих действий, которые вы планируете совершать и немаловажный факт комиссии за сделки.
- Определиться с суммами для инвестиций;
- Как часто будете пополнять счет;
- Какие активы будете приобретать;
- Планируете ли покупать валюту и акции США;
- Удобство пользования счетом.
Зайдите на страницу брокеров, которые заинтересовали. В поиске наберите «Сбербанк брокер» и изучаете информацию. Посмотрите удобен и понятен ли для вас интерфейс. Можно пообщаться с менеджером. Обратите внимание на вывод, какие комиссии на каком брокере и за какие операции. Можно ли открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и как быстро.
Одному человеку можно открыть несколько брокерских счетов, ИИС так же можно открыть несколько, но налоговый вычет по ИИС вы получите только один, . Брокера можно поменять, перейти с одного на другого и перенести все свои активы. У всех брокеров – банков достаточно высокие комиссии 0,3% за сделку на базовых тарифах.
Как начать инвестировать 3 обязательных шага.
Поставьте цель
Большинство думают, что начинать нужно с открытия счета у брокера. Завести туда деньги и купить свой первый актив, например, акции Сбербанка, потому что их покупают все. Но на самом деле инвестиции начинаются с ваших целей, как в общем то и все остальное в жизни. Деньги приходят только на цели.
Большинство опять же скажут – какие могут быть цели кроме как заработать денег и обеспечить себе пассивный доход. Опять неверно. Цель должна быть ваша: под ваш возраст, под ваш доход, с конкретной суммой и ограниченная по времени. Для составления инвестиционного портфеля нужно взять как минимум 2 финансовые цели, наиболее важные для вас. Потом вы их сможете дополнять и менять, но для начала:
- Цель 1 должна быть среднесрочная на 2-3 года.
- Цель 2 долгосрочная 10-20 лет.
Пропишите: характеристики цели, т.е. что вы хотите иметь в материальном плане, сумму достижений и время — сколько конкретно лет вам на это нужно.
Пример инвестиционной цели:
Через 20 лет я хочу получать пассивный доход в размере 1 млн. рублей в год.
При 10% годовой доходности, у меня на счете должно быть порядка 10 млн. рублей
Первоначальная сумма 100 тыс. руб.
Срок инвестирования 20 лет
Сумма ежемесячных пополнений 15 тыс. рублей
Только имея четкие инвестиционные цели, вы сможете добиться успеха на фондовом рынке.
Определите ваше отношение к рискам
Когда вы планируете инвестиции очень важно понять насколько вы готовы рисковать. В инвестициях это называется риск профиль.
Отношение к рискам бывает:
- Консервативное — вы не любите или не можете рисковать теми деньгами, которые отправляете в инвестиции. Тогда ваш портфель должен состоять на 80-90% из консервативных инструментов — облигаций, 10-20% акций, 3-5% золото. Но вы должны понимать, что консервативный портфель дает минимальные проценты. Чем больше доходность, тем больше риск.
- Умеренное – риск средний, доходность средняя, до 50% в облигациях, до 40% в акциях, до 10% в золоте
- Агрессивное – доходность максимальная, риск высокий, вы готовы к просадкам от 30 до 50% и более, тогда размещайте до 20% в облигациях, до 70% в акциях, до 10% золото
Отношение к риску зависит напрямую от времени достижения цели. Допустим у вас осталось 3-5 лет до цели и это не тот срок, в который много раз можно начать с нуля. Это значит, что нужно 100% сформировать определенную сумму денег, которую вам нельзя потерять, поэтому нужно выбирать инструменты со 100% гарантированной доходностью, которая предсказуемая, которую вы можете просчитать и быть уверенными, что к моменту покупки квартиры, например, эти деньги у вас будут.
Совсем другой вариант, когда вам 25-30 лет и вы намерены еще лет 20 -30 активно трудиться до пенсии. Можете составить умеренный портфель или даже агрессивный. За этот долгий срок, акции успеют много раз упасть и отрасти, а ваша психика сможет вынести сильное падение и не поддаться панике. Важное правило – ничего не продаем на просадке, ждем, когда стоимость вырастет. На просадке — покупаем.
Исходя из вашего отношения к риску, профильтруйте каждую вашу цель.
С какой суммы начать
Только после того как вы определились с целью, со сроками и со стратегией инвестирования, можно открывать счет у брокера и формировать портфель, разместив туда акции, облигации либо индексные фонды. Инвестиционный портфель нужен обязательно, это ваш компас на пути к целям, ориентир и маршрут, без него вам не стать настоящим инвестором и не прийти к своим целям.
Начинать нужно с той суммы, которая у вас есть. Нет ничего, значит сейчас просто разработайте инвестиционный портфель и откладывайте деньги.
Как вариант для старта — продать что-то ненужное. И начинайте ежемесячно докупать выбранные бумаги, даже покупая на 1000 руб. в месяц, вы начнете двигаться по пути к своей цели. Можно аккумулировать сумму на накопительном счете и раз в квартал циклично докупать выбранные активы.
Есть мнение, что инвестировать нужно из излишек. Я не согласна с этим мнением, даже если у вас есть долги и кредиты, нужно начинать инвестировать параллельно. Гасить долги и отправлять сколько можете в инвестиции. Пока вы не начнете этого делать ничего не изменится в вашей финансовой сфере. У вас появиться интерес к инвестициям, когда вы увидите, как начинает прирастать ваш капитал.
