Инструменты инвестирования

Девиз сценария богатства: “Заработал — Сохрани — Приумножь”. Приумножить капитал можно только отправив его в инвестиции.

Инвестиции – это вложение свободных денег в различные инструменты с целью приумножения денег и получения дохода.

Инвестор –это физическое или юридическое лицо, которое вкладывает деньги в определенные активы, для того чтобы заработать. Основной целью является доход.

Виды инструментов инвестирования

Все люди разные и задачи у всех разные, поэтому инструменты инвестирования подбираем под свои задачи. Каждый сам выбирает в каких инструментах участвовать, в каких нет. В целом инструменты инвестирования делятся:

По степени риска

• без рисковые (нет риска потери денег);
• средне рисковые (есть риск потери, но не на все 100%);
• высоко рисковые (можете потерять весь капитал);

По срокам

• долгосрочные 10-30 лет;
• среднесрочные 3-9 лет;
• краткосрочные 1-2 года;

Для каждой своей задачи используем те или иные стратегии по срокам. Для смены автомобиля, например, используем краткосрочные инструменты. А если вам до пенсии еще 30 лет, и вы планируете небольшими суммами создавать капитал, то используем долгосрочные инструменты.

По ликвидности

• быстро ликвидные — можете быстро в течение часа, максимум одного дня превратить в деньги;
• низко ликвидные — не можете быстро превратить в деньги, например, квартира;

Еще есть рентные и не рентные инструменты. Рента — это высший пилотаж, о котором мечтают все инвесторы. Это пассивный доход, когда у вас работает капитал и приносит регулярный доход. Пока вы в процессе создания капитала, ваши инструменты не рентные.

Инструменты инвестирования по категориям

Теперь разберем инвестиционные инструменты по вышеперечисленным категориям, чтобы вам стало более понятно, как их подбирать под свои задачи. Начнем с самого популярного и всем понятного инструмента:

Банковский депозит

• низкодоходный;
• без рисковый;
• краткосрочный;
• быстро ликвидный;
• относится к категории первичного накопления.

Как инструмент инвестирования — банковский депозит самый утопичный, есть более современные и прибыльные инструменты. Данные по инфляции доказывают, что сформировать капитал на банковском депозите невозможно. С 2010 по 2020 инфляция в России составила 87%, в 2022г. инфляция составила 12% и как видите в 2026 ее размер 15%. Доходность на депозите будет всегда меньше инфляции.

Для краткосрочных накоплений лучше использовать счет копилку или накопительный счет. Доходность у них такая же, как у депозита, но при досрочном расторжении вы не теряете проценты.

Накопительное страхование жизни (НСЖ)

• без рисковый (если не наступит развал экономики как в 91 году);
• долгосрочный (минимальный срок 3 года);
• низкодоходный;
• низко ликвидный.

Подходит для накопления на долгосрочные цели. В страховке защита жизни при потере кормильца семьи вы вроде бы страхуете жизнь, но, если застрахованный умрет, деньги вернуться вашей семье.

Недвижимость

• низко ликвидный;
• долгосрочный / краткосрочный (3-10 лет);
• степень доходности разная, зависит от стратегии. В большинстве случаев доходность равна банковскому депозиту. Если есть возможность спекулятивной стратегии, когда можно стартовать с минимальным вложением или без вложений, используя ипотечный рычаг, то инвестиции в недвижимость дают хороший прирост капиталу. Есть рентная стратегия – получение пассивного дохода от сдачи в аренду.

Облигации

• высоколиквидный;
• долгосрочный / краткосрочный;
• низкодоходный;
• без рисковый.

Облигации являются хорошей альтернативой банковскому вкладу, размещенному на короткий срок. Вы даете деньги в долг государству (федеральный заем) или компании (корпоративный заем). Расторгнуть можно раньше, без потери денег. В связке с Индивидуальным инвестиционным счетом можно получить 20% годовых. Рекомендуется иметь в портфеле, в процентном соотношении  к остальным инструментам, количество облигаций равное вашему возрасту (если вам 50 лет, облигаций в портфеле должно быть 50%).

Акции

• высоколиквидный;
• долгосрочный / краткосрочный;
• высокодоходный – доходность до 100% и более;
• высоко рисковый — могут обесцениться.

Акции подходят для роста капитала через увеличение их стоимости на длительном горизонте и получение дивидендов

ПИФЫ. Паевые инвестиционные фонды

• Низко ликвидные (в 1 день не сможете получить свои деньги, минимум 3 дня, когда идет погашение ваших паев)
• Долгосрочные (от 3 до 5 лет)
• Средне рисковые — может быть отрицательный доход по итогам периода (месяц, квартал, год), может быть и высокая доходность. Средний ориентир для фонда 15-20% годовых в рублях и 10% в долларах.

Из фондов составляем портфель. Можно формировать капитал на крупные, глобальные задачи. Недостатком являются высокие комиссии у ПИФ (до 5% от размещения денег), но в любой момент можно разорвать договор и забрать свои паи.

ETF фонды. Биржевые индексные инвестиционные фонды

С ними дело обстоит лучше. Это простой способ получить паи акций, которые обращаются на бирже. До 2022 года это был доступ к международному рынку акций, вложения в индекс, состоящий из множества компаний определенной отрасли или страны. Высоколиквидный инструмент, продать можно в любой момент. Доступная стоимость от 100 руб. тоже является преимуществом. Сейчас российским инвесторам доступны фонды, состоящие только из российских акций и облигаций.

Золото

• высоколиквидный;
• долгосрочный до 10 лет и более;
• низкодоходный;
• цель — сохранение и стабилизация капитала.

Покупка золотых монет обходится недешево, стоимость одной монеты от 20 тыс. руб., тогда как все предыдущие инструменты в пределах 1000 руб.  Можно приобретать золото в слитках, но сложно хранить и это низко ликвидный инструмент. Альтернативой является металлический счет в банке, но эти счета не застрахованы. Есть ETF фонды на золото.

Для многих инвестиции в золото не понятны, т.к. надо планировать на долгих срок.  В портфеле нужно иметь 5-10% золота, оно хорошо себя ведет в кризисные периоды, когда идет девальвация валюты растет в цене. Это и является стабилизацией вашего портфеля. Золото не про купил-продал, горизонт инвестирования в золото не менее 10 лет.

Инвестиции в бизнес

• низко ликвидные
• долгосрочные
• высоко рисковые
• потенциал высокого дохода
• цель — создание капитала/ кратный рост доходов

Грамотное создание своего дела позволяет быстро поменять качество жизни, прирастить капитал, поднять статус жизни. Бизнес – это трамплин, где любой может стать любым. Бизнес может быть товарным, сырьевым, посредническим, сетевым. Цель бизнеса- кратное увеличение дохода.

Франшиза. Право на развитие чужого бизнеса.

• Низкодоходный
• Долгосрочные
• Потенциал высокого дохода.
• Создание капитала/ кратный рост доходов

Все хорошие франшизы стоят от 1 млн. руб. + расходы на персонал и запуск. Вы получаете алгоритм ведения бизнеса и поддержку.

Доверительное управление

• Низко ликвидные
• Долгосрочные
• Потенциал высокого роста

Классическое доверительное управление, когда вами качественно будут заниматься. Старт с 15 млн. рублей, есть варианты от 1 млн. руб. до 3 млн. руб. В разных управляющих компаниях разные требования. Есть персональный менеджер (штат менеджеров), которые подберут активы, сформируют вам портфель. Это своего рода ВИП обслуживание для тех, у кого есть деньги. Вы можете задать любые параметры, например, сохранение капитала и тогда 80% ваших активов будут в консервативных инструментах и доход до 20% годовых. И наоборот если выберете высоко рисковые.

Всегда помните, ключевая задача любых инвестиций – не потерять деньги и получать ренту (пассивный доход, на который можно жить не работая).